Métodos financieros que te ayudarán a ahorrar: 3 formas de cumplir tus metas de ahorro
Las finanzas siempre han sido un pilar en nuestra vida.
Presupuestos, pagos, deudas y siempre la meta puesta en ahorrar o invertir algo.
De estos desafíos conozco mucho, y como mujer, colombiana que ahora vive en Australia y viaja por el mundo, puedo decir que el control de mis finanzas es esencial en mi éxito.
Sé que tú también tienes planes de viajar y vivir lo que tú definas como una vida increíble.
Y las finanzas van de la mano con esos sueños.
Sea cual sea tu estilo y método financiero, estas 3 leyes son también estrategias de finanzas personales para que ya dejes de pensar en el fin de mes.
Método Kakebo, una enseñanza japonesa para las finanzas
El método kakebo fue creado en Japón, en 1904 para la necesidad más básica del hogar: conocer los gastos y sus porcentajes.
Diseñado por Hani Motoko, una periodista japonesa, este método consiste en lo más simple: un libro de cuentas.
De hecho, la palabra kakebo significa textualmente eso.
El método kakebo es lo que todos hemos practicado alguna vez y luego abandonamos: un cuaderno, un lápiz y un registro de lo mental y físico de nuestros gastos.
El kakebo se presenta como algo sencillo y fácil de seguir; consiste en diferenciar lo imprescindible de lo prescindible.
¿Como hacerlo?
Para seguir el método kakebo debes:
Tomar lápiz y papel y anotar
Ingresos fijos: tu pago mensual/semanal por tu trabajo
Gastos fijos: los imprescindibles (alimentación, electricidad, WiFi, alquiler)
Ahorro: define la cantidad que quieres ahorrar
Al anotar y calcular todo esto puedes hacer un resta a tus ingresos fijos y obtendrás la cantidad de dinero, luego de cubrir todo esto, que puedes gastar.
¿En qué puedes gastar ese dinero?
Supervivencia: Gastos de improviso no planificados, como medicinas, la muerte de alguien, un accidente.
Gastos opcionales: Comprar ropa, pintar la casa.
Gastos culturales: Asistir a un concierto, una exposición, una obra de teatro.
Gastos extras: Los que suelen ser más problemáticos, como comprar una pieza para el auto, arreglar un electrodoméstico que se dañe.
La misión del método kakebo es tomar consciencia sobre qué es esencial y que no, y así cubrir lo necesario y luego saber si estamos gastando mucho o poco en lo demás.
Para finalizar tu registro, de forma semanal o mensual debes responder:
¿Cuánto dinero ahorré? Y anotarlo.
¿Cuánto dinero quería ahorrar? Y anotarlo.
¿Cuánto dinero gasté? Y anotarlo.
¿En qué quiero gastar menos el siguiente mes/semana? y anotarlo.
Si cumples bien este método deberías lograr ahorrar lo estimado según los japoneses: 35% de tus ingresos.
Ley del 20/80
También conocida como “Ley de Pareto” ya que este mismo método aplica para marketing y economía.
La Ley de Pareto decreta que existe una relación entre un 80% y un 20%, de forma que uno es consecuencia del otro.
Por ejemplo: el 20% del esfuerzo diario puede llevar a un 80% de resultados a largo plazo.
Así como decir que el 80% de los ingresos depende del 20% de los clientes de una empresa.
En este caso, aplicándolo a el ahorro y finanzas se determina que puedes gastar el 80% de tus ingresos y ahorrar el 20%.
Puede sonar a poco ahorro, pero si realmente lo haces, será mucho a final de mes.
Ya que esto solo te exige 2 cosas:
1.-Que saques el porcentaje de cuánto dinero sería el 20% de tus ingresos
2.-Que hagas un retiro automático junto con recibir el pago
Esta Ley es mucho más fácil de seguir y no necesitas crear presupuesto exacto ni estar anotando todo el tiempo.
Para cumplir esta ley debes olvidarte por completo del dinero que apartaste y sacarlo de tu punto de alcance.
Para esto, te recomiendo:
Invertir en ingresos pasivos
Crear una cuenta de ahorro en un banco
Destinarlo a algo, darle una meta a largo o corto plazo a tus ahorros de por qué no debes gastarlo.
Ley del 20/30/50
Esta ley potencia el método kakebo, le da sentido a pesar de que puede ser más compleja que la ley 20/80 o Ley Pareto.
Para implementar la ley 20/30/50 debes establecer lo siguientes:
¿Cuáles son tus ingresos fijos? (tu suelo neto o sueldo fijo, sin añadir bonos, comisiones, propinas)
¿Cuánto dinero gastas en tus gastos fijos? (comida, escuela de tus hijos, electricidad, alquiler)
¿Qué gustos/placeres/caprichos te quieres dar este mes?
Al definir todo esto, hacemos la siguiente operación matemática:
Ingreso fijo-gastos fijos= dinero que puedo usar.
De este dinero “libre” lo vas a dividir en 2:
1.-Ahorros, un 20% de ese “dinero libre”
2.-Caprichos/gustos/placeres: Para comprarte ropa, ir a un concierto, comer fuera de tu casa.
La idea fundamental de esta ley de finanzas personales es saber satisfacer todas nuestras necesidades y ocios, pero sin perder el balance de lo uno por lo otro.
13 Tips extra para seguir estas leyes y cumplir con tus finanzas personales:
Analiza si tienes ingresos fijos y qué tipo de ingresos tienes, cada cuánto puedes contar con todos, cuáles son realmente fijos.
En caso de no tener ingreso fijo, la mejor ley que puedes seguir es la de 20/80.
Todas las leyes necesitan de constancia y seguimiento.
Empieza a analizar qué es realmente una necesidad y que no.
Involucra a tu círculo, por ejemplo: tu esposa, tu novia, tu hermana o tu mamá. Aquella persona con quien convivas y compartes presupuesto, incluso tu roomie. Así será más fácil alcanzar el ahorro y establecer metas.
La mejor forma para cumplir con el ahorro es hacer el egreso de inmediato. Esto aplica para las 3 leyes.
Ver gráficos y números te ayudará a darte cuenta de lo que estás haciendo con tu dinero. Usa estas apps para organizar mucho mejor tus finanzas.
Puedes empezar por crear un documento Excel si lo prefieres a la libreta. Existen plantillas infinitas de descarga gratis para planear tus finanzas.
Edúcate. De tus ahorros o de tus ingresos, busca educarte en finanzas personales.
Evita tanto como sea posible las deudas: tarjeta de crédito, dinero prestado a amigos, deudas con el seguro de vida o el servicio funerario. Evítalas, porque solo aumentarán al dejarlas de lado.
Cuida tus gastos hormiga: el delivery, el café de cada viernes, un helado la tarde del domingo.
Aprende a hacer las cosas por ti mismo, lo hecho es mucho más costoso.
Cuida tu salud física y mental, los gastos y emergencias de salud siempre nos dejan en números rojos.
Siempre existen formas de ahorrar y de tomar control de nuestras finanzas personales.
Como viajera, he aprendido 18 formas de viajar barato que también te pueden ser útiles a ti.
¡Y no hay excusas! Los cursos para aprender sobre finanzas personales puede ser algo costosos, pero ¡hay demasiado material gratuito!
Acá te recomiendo 5 podcasts que puedes escuchar para aprender sobre finanzas personales.
La mejor forma de empezar a tomar control de las finanzas personales es responder:
¿qué quiero lograr al manejar mejor mi dinero?
Esta es tu razón, tu motivo y tu propósito.
¿Sabes por qué empecé yo? Porque amo viajar, y porque no es tan costoso como crees si aprendes a manejar tus números.
Gracias por leerme hasta aquí
¿Que más te gustaría aprender?
¿Por qué quieres empezar a ahorrar?
Te leo en los comentarios
Desde algún lugar del mundo, Ale.